Hausratversicherung oder Kleingartenversicherung?
Von Carsten Buchholz, unabhängiger Versicherungsmakler · Aktualisiert am 10. August 2026 · 5 Minuten Lesezeit
Kurz beantwortet
Die Hausratversicherung deckt die Gartenlaube in aller Regel nicht ab. Ihre sogenannte Außenversicherung greift nur für Sachen, die sich vorübergehend außerhalb der Wohnung befinden – typischerweise für wenige Monate. Alles, was dauerhaft in der Laube lagert (Rasenmäher, Werkzeug, Gartenmöbel, Grill), fällt nicht darunter. Das Laubengebäude selbst ist über die Hausratversicherung nie versichert – Gebäude sind grundsätzlich Sache einer Gebäudeversicherung. Sie brauchen deshalb eine eigene Kleingartenversicherung, die beides kombiniert.
Was die Außenversicherung wirklich abdeckt
Die Außenversicherung ist ein Baustein der Hausratversicherung. Sie schützt Ihren Hausrat auch dann, wenn er sich zeitweise außerhalb der Wohnung befindet – etwa der Koffer im Hotel, der Laptop im Büro oder die Kiste beim Umzug. Entscheidend ist das Wort vorübergehend: Die Bedingungen setzen üblicherweise eine Grenze von drei Monaten.
Ein Rasenmäher, der seit fünf Jahren im Geräteschuppen steht, ist damit nicht mehr „vorübergehend“ ausgelagert – er hat seinen dauerhaften Standort gewechselt. Genau das ist der Punkt, an dem viele Kleingärtner im Schadensfall leer ausgehen.
Direkter Vergleich
| Schadensfall | Hausratversicherung | Kleingartenversicherung |
|---|---|---|
| Laube brennt ab | nein | ja, zum Neuwert |
| Rasenmäher aus Schuppen gestohlen | in der Regel nein | ja, zum Neuwert |
| Sturm deckt Laubendach ab | nein | ab Komforttarif |
| Vandalismus nach Einbruch | nein | ja |
| Abbruch- und Entsorgungskosten | nein | ja |
| Bäume und Sträucher nach Brand | nein | ja |
| Picknickkorb kurzzeitig im Garten | ggf. ja | ja, wenn in der Laube |
Was ist mit der Haftpflicht?
Ein dritter Baustein wird oft übersehen: Verletzt sich ein Besucher auf Ihrer Parzelle – etwa an einer herumliegenden Harke oder auf einem rutschigen Weg – haften Sie persönlich. Dafür ist Ihre Privathaftpflichtversicherung zuständig, nicht die Kleingartenversicherung. Prüfen Sie, ob Ihre Police die Nutzung eines Kleingartens ausdrücklich einschließt – die meisten guten Tarife tun das.
Ebenfalls sinnvoll, wenn Sie einen Schlüssel zum Vereinsheim besitzen: eine Schlüsselversicherung als Bestandteil der Privathaftpflicht. Der Verlust eines Generalschlüssels kann eine komplette Schließanlage kosten.
Fazit: Was Sie tatsächlich brauchen
- Kleingartenversicherung für Laube, Nebengebäude und Inhalt – ab 34,60 € im Jahr.
- Privathaftpflicht mit Kleingarten-Einschluss für Personen- und Sachschäden, die Sie Dritten zufügen.
- Hausratversicherung für Ihre Wohnung – sie bleibt wichtig, deckt aber den Garten nicht ab.
Seit Jahren auf Sachversicherungen für Kleingärten spezialisiert. Als unabhängiger Makler bin ich nicht an eine Gesellschaft gebunden und vertrete im Schadensfall Ihre Interessen – nicht die des Versicherers.
4,9 ★★★★★ Google-BewertungenHäufige Fragen
Ist mein Gartenhaus über die Hausratversicherung mitversichert?
Nein. Gebäude sind grundsätzlich nicht Gegenstand der Hausratversicherung. Für die Laube selbst brauchen Sie eine Kleingartenversicherung, die Gebäude- und Inhaltsdeckung kombiniert.
Wie lange gilt die Außenversicherung der Hausratversicherung?
Üblicherweise für einen vorübergehenden Zeitraum von bis zu drei Monaten. Dauerhaft in der Laube gelagerte Gegenstände fallen nicht darunter.
Brauche ich beides – Hausrat und Kleingartenversicherung?
Ja, wenn Sie eine Wohnung und einen Kleingarten haben. Die beiden Policen decken unterschiedliche Orte und unterschiedliche Sachen ab und ersetzen sich nicht gegenseitig.
Deckt die Privathaftpflicht meinen Kleingarten mit ab?
Die meisten modernen Privathaftpflichttarife schließen die Nutzung eines Kleingartens ein. Prüfen Sie Ihre Bedingungen – gedeckt sind damit Schäden, die Sie anderen zufügen, nicht Schäden an Ihrer eigenen Laube.
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